Fremdwährungskredit
Jede Rate birgt ein Wechselkursrisiko: Wir reduzieren es
Zahlen Sie eine Hypothek in Euro mit einem Gehalt in Schweizer Franken zurück? Oder umgekehrt?
Jeden Monat führen Sie einen Währungswechsel durch, oft ohne es bewusst wahrzunehmen, und zahlen dabei höchstwahrscheinlich mehr als nötig an Ihre Bank. Geldwechselonline.ch ermöglicht es Ihnen, jede einzelne Rate mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen zu optimieren, ohne versteckte Gebühren und mit der Möglichkeit, den Wechselkurs im Voraus zu sichern.
- Wettbewerbsfähige CHF/EUR-Wechselkurse für Privatpersonen und Grenzgänger
- Geplante regelmäßige Währungsumrechnungen
- Wechselkurssicherung für 24 Stunden verfügbar
Das Problem, das Ihnen Banken niemals erklären
Ein Fremdwährungskredit ist nicht nur eine Frage der Zinssätze. Ebenso wichtig – und häufig sogar entscheidender – ist der Wechselkurs. Wenn Ihr Einkommen in einer Währung erzielt wird und Ihre Verbindlichkeit auf eine andere Währung lautet, sind Sie jeden Monat zusätzlichen Kosten ausgesetzt, dem sogenannten Wechselkursrisiko beim Schuldendienst. Und dieses Risiko kostet Geld.
Wenn Sie CHF in EUR oder EUR in CHF über Ihre Bank umtauschen, um die monatliche Rate zu bezahlen, wendet die Bank ihren eigenen internen Wechselkurs an. Dieser enthält einen Aufschlag gegenüber dem tatsächlichen Interbankenkurs. Dieser Aufschlag liegt in der Regel zwischen 1,5 % und 2,5 % und wird auf jede einzelne Rate während der gesamten Laufzeit der Hypothek angewendet. Das Ergebnis sind erhebliche zusätzliche Kosten, die unbemerkt über die Jahre anfallen und bei Vertragsabschluss nur selten berücksichtigt werden.
Beispiel:*
1.000 € pro Monat über 20 Jahre = 240.000 € umgetauscht.
Geld, das auf Ihrem Konto bleiben könnte.
Wie viel kostet es Sie tatsächlich, jede Rate über Ihre Bank umzutauschen?
Die folgende Tabelle dient ausschließlich der Veranschaulichung und zeigt die ungefähre Größenordnung der kumulierten Wechselkosten bei einer langfristigen Hypothek. Dabei wird ein typischer Bankaufschlag mit dem eines spezialisierten Anbieters wie geldwechselonline.ch verglichen.
Traditionelle Bank (~2 %): ~CHF 1.920 insgesamt
geldwechselonline.ch (0,19 %): ~CHF 182 insgesamt
Traditionelle Bank (~2 %): ~CHF 3.600 insgesamt
geldwechselonline.ch (0,19 %): ~CHF 342 insgesamt
Traditionelle Bank (~2 %): ~CHF 5.760 insgesamt
geldwechselonline.ch (0,19 %): ~CHF 547 insgesamt
Szenario
Monatliche Rate
Traditionelle Bank (~2 %)
Cambiavalute.ch (0,35%)
Laufzeit: 10 Jahre (120 Raten)
EUR 800/monat
~CHF 1.920 insgesamt
CHF 182 insgesamt
Laufzeit: 15 Jahre (180 Raten)
EUR 1.000/monat
~CHF 3.600 insgesamt
CHF 342 insgesamt
Laufzeit: 20 Jahre (240 Raten)
EUR 1.200/monat
~CHF 5.760 insgesamt
CHF 547 insgesamt
Potenzielle Ersparnis
–
–
bis zu CHF 4.780
*Die Werte dienen ausschließlich der Veranschaulichung. Sie basieren auf der Annahme eines festen, nicht garantierten Aufschlags über die gesamte Laufzeit und berücksichtigen keine Wechselkursschwankungen im Zeitverlauf. Die tatsächliche Ersparnis kann je nach Marktlage und den zum Zeitpunkt jeder einzelnen Transaktion geltenden Bedingungen erheblich variieren.
Erkennen Sie sich in einer dieser Situationen wieder?
In den Jahren vor 2015 nahmen viele deutsche Kreditnehmer Hypotheken in Schweizer Franken auf, da sie von den niedrigeren Zinssätzen angezogen wurden. Nachdem die Schweizerische Nationalbank im Januar 2015 den EUR/CHF-Mindestkurs aufgehoben hatte, wertete der Franken plötzlich um mehr als 15 % auf, wodurch sich die monatliche Schuldenbelastung erhöhte. Wenn Sie weiterhin eine Hypothek in CHF mit einem Einkommen in Euro zurückzahlen, erfordert jede Rate einen Umtausch von EUR in CHF: geldwechselonline.ch ermöglicht Ihnen diesen zu günstigeren Konditionen als Ihre Bank.
Sie haben eine ältere Hypothek in CHF und beziehen Ihr Einkommen in Euro.
Zweitwohnsitz im Ausland: regelmäßige Ausgaben in Fremdwährung
Es handelt sich nicht immer um eine formelle Hypothek. Viele Eigentümer eines Zweitwohnsitzes im Ausland – etwa eines Ferienhauses in Deutschland für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz oder einer Wohnung in Lugano für Personen, die in Deutschland leben – müssen regelmäßig Währungen umtauschen, um Nebenkosten, Rechnungen und Instandhaltungsarbeiten zu bezahlen.
Jeder Währungswechsel bietet die Möglichkeit, beim Aufschlag zu sparen.
Grenzgänger: Gehalt in CHF, Hypothek in Euro
Sie arbeiten in der Schweiz und verdienen in Schweizer Franken, während sich Ihr Zuhause und Ihre Hypothek in Deutschland befinden. Jeden Monat tauschen Sie CHF in Euro um, um Ihre Rate zu bezahlen. Mit geldwechselonline.ch führen Sie diesen Währungswechsel zu einem wettbewerbsfähigeren Kurs als bei Ihrer Bank durch und senken so die tatsächlichen Kosten jeder Zahlung.
Immobilienkauf in Deutschland mit Mitteln in CHF: hohe Anfangskonversion und anschließende Ausgaben
Sie haben eine Hypothek in Euro für eine Immobilie in Deutschland, Ihre Eigenmittel liegen jedoch in CHF vor. Neben der einmaligen Umrechnung für Anzahlung und notarielle Beurkundung müssen Sie anschließend monatliche Raten in Euro mit einem Einkommen in Schweizer Franken bedienen. geldwechselonline.ch deckt beide Anforderungen mit demselben Service ab.
So funktioniert es: so einfach wie eine Überweisung
1. Registrieren Sie sich kostenlos
Erstellen Sie in wenigen Minuten Ihr Konto auf geldwechselonline.ch – sicher und vollständig online.
2. Bereiten Sie den Währungswechsel vor
Geben Sie den Umtauschbetrag und das Währungspaar ein.
3. Prüfen Sie den Wechselkurs
4. Fordern Sie den Währungswechsel an und überweisen Sie die Gelder
Überweisen Sie den Betrag in CHF (oder EUR) auf das Konto von geldwechselonline.ch. Das Team führt den Währungswechsel durch und überweist die Gelder anschließend auf das in Ihrem Profil angegebene Konto.
5. Verfolgen Sie den Vorgang
In Ihrem persönlichen Bereich wird jeder Währungswechsel dokumentiert und kann jederzeit eingesehen werden.
Warum geldwechselonline.ch und nicht Ihre Bank?
- Wettbewerbsfähigerer Aufschlag: Jede monatliche Rate kostet Sie weniger in CHF oder Euro. Über mehrere Jahre hinweg können sich die Einsparungen erheblich summieren.
- Keine festen Gebühren: Keine zusätzlichen Kosten für die ausgehende Überweisung und keine Verwaltungsgebühren. Die einzigen Kosten entstehen durch den Aufschlag beim Währungswechsel – und dieser ist minimal.
- Transparenter Preis vor der Bestätigung: Sie sehen den genauen Betrag, der am Zielkonto ankommt, bevor Sie eine Transaktion freigeben. Keine Überraschungen auf Ihrem Kontoauszug.
- Spezialisierung auf CHF/EUR: Der Korridor Schweiz–Deutschland ist unser Kerngeschäft. Wir kennen die Bedürfnisse von Grenzgängern, Expats und grenzüberschreitenden Hypothekarkunden.
- Flexibilität beim Zeitpunkt: Sie sind nicht gezwungen, den Währungswechsel zu dem von der Bank vorgegebenen Zeitpunkt durchzuführen. Sie entscheiden selbst, wann Sie wechseln.
- Verfügbares Team: Sie können sich für Rückfragen und operative Unterstützung an unser Team wenden – besonders hilfreich, wenn Sie sich in einer neuen oder komplexen Situation befinden.
Ich möchte wechseln:
Dein Erspartes*
80 CHFKeine weiteren Gebühren. Wir senden Ihnen genau den angegebenen Betrag.
Aktueller Wechselkurs:
*Die Ersparnis von 200 Basispunkten (2 %) wird durch den Vergleich der Konditionen von geldwechselonline.ch mit den durchschnittlichen Konditionen traditioneller Banken und Finanzintermediäre in der Schweiz berechnet.
Zahlen Sie Ihre Raten in Fremdwährung über Ihre Bank?
Vergleichen Sie den Wechselkurs.
Registrieren Sie sich kostenlos auf geldwechselonline.ch und erfahren Sie in wenigen Minuten, wie viel Sie bei Ihrem nächsten Währungswechsel sparen könnten.
Häufig gestellte Fragen | FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Zahlung der Hypothekenrate
Kann ich geldwechselonline.ch nutzen, um CHF in Euro umzutauschen und die Rate meiner Hypothek in Deutschland zu bezahlen?
Ja, das ist eine der typischen Nutzungsmöglichkeiten des Services. Tauschen Sie den Betrag Ihrer Rate über geldwechselonline.ch von CHF in EUR um, anstatt den Währungswechsel über Ihre Bank durchzuführen. Die umgetauschten Gelder werden auf Ihr angegebenes Zielkonto überwiesen. Das Ergebnis: derselbe Vorgang, aber mit einem geringeren Aufschlag.
Ich habe eine Hypothek in Schweizer Franken und beziehe mein Einkommen in Euro. Kann ich den Service nutzen?
Ja. Wer eine auf CHF lautende Hypothek mit einem Einkommen in Euro zurückzahlt, muss jeden Monat EUR in CHF umtauschen. geldwechselonline.ch bietet auch für diese Wechselrichtung wettbewerbsfähige Kurse. Bei Fragen zur optimalen Strukturierung Ihrer Transaktionen können Sie sich an das Team wenden und Ihre individuelle Situation besprechen.
Kann geldwechselonline.ch die Gelder direkt an meine finanzierende Bank überweisen?
Nein. Sie können die Bankverbindung Ihrer finanzierenden Bank nicht als Empfänger der Überweisung angeben. Aus rechtlichen und sicherheitsbezogenen Gründen müssen die Gelder zunächst auf ein Konto in Ihrem Namen überwiesen werden. Anschließend führen Sie eine zweite Überweisung an Ihre finanzierende Bank durch. Wird Ihre Hypothekenrate automatisch von Ihrem Konto abgebucht, müssen Sie nach Eingang der Gelder von geldwechselonline.ch nichts weiter unternehmen.
Muss ich jeden Monat einen neuen Währungswechsel durchführen oder kann ich ihn automatisieren?
Der Service ist so gedacht, dass er einfach und unkompliziert ist. Wir bieten jedoch auch einen Wiederkehrendewechselservice an, den Sie ganz einfach in Ihrem Profil aktivieren können. Danach müssen Sie lediglich einen Dauerauftrag bei Ihrer Bank einrichten und brauchen sich um nichts weiter zu kümmern. Sollten Sie weitere Informationen benötigen, hilft Ihnen unser Team gerne dabei, Ihre wiederkehrenden Umtausche optimal zu verwalten.
Ist es legal, einen externen Währungswechseldienst zur Rückzahlung einer Bankhypothek zu nutzen?
Ja. Es besteht keine gesetzliche Verpflichtung, Währungsumrechnungen über dieselbe Bank durchzuführen, die die Hypothek gewährt hat. Die Gelder fließen über offizielle Bankkanäle und sind vollständig rückverfolgbar. Geldwechselonline.ch agiert gemäß den schweizerischen Vorschriften für Zahlungsdienste und zur Bekämpfung von Geldwäscherei. Kunden sind verpflichtet, den KYC-Prozess abzuschließen, bevor sie Transaktionen durchführen.
Jede Rate zählt. Zahlen Sie sie zum richtigen Wechselkurs.
Es geht nicht nur darum, bei der nächsten Rate ein paar Franken zu sparen.
Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 10, 15 oder 20 Jahren wirkt sich der Unterschied beim Aufschlag zwischen Ihrer Bank und geldwechselonline.ch auf jede einzelne Zahlung aus. Am Ende kann sich daraus eine Ersparnis von mehreren Tausend Franken ergeben.