Wenn Sie Währungen (zum Beispiel Schweizer Franken in Euro) über einen zugelassenen Finanzintermediär wechseln, werden bestimmte Dokumente von Ihnen verlangt, darunter eine Kopie Ihres Ausweises.
Es ist völlig nachvollziehbar, dass Kunden nach den Gründen und der rechtlichen Grundlage für diese Vorgehensweise fragen. Die Anforderung von Unterlagen ist kein bürokratisches Hindernis, sondern ein konkreter Nachweis dafür, dass Sie mit einem zuverlässigen Finanzdienstleister zusammenarbeiten, der reguliert ist und von den zuständigen Behörden beaufsichtigt wird.
Mit künstlicher Intelligenz generiertes Bild Geldwäschereigesetz (GwG)
In der Schweiz gilt jede Person, die berufsmässig Finanzdienstleistungen anbietet, als „Finanzintermediär“ und muss die Vorgaben des Bundesgesetzes über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (GwG) einhalten.
Das Schweizer Aufsichtssystem zur Bekämpfung der Geldwäscherei basiert auf einer mehrstufigen Struktur, an der die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) und die SROs (Selbstregulierungsorganisationen) beteiligt sind, um eine einheitliche und wirksame Anwendung der geltenden Vorschriften sicherzustellen.
ist die unabhängige staatliche Aufsichtsbehörde der Schweiz, die für die Überwachung des gesamten Finanzsektors des Landes zuständig ist.
Ihr institutioneller Auftrag besteht darin, Gläubiger, Anleger und Versicherte zu schützen und gleichzeitig die Stabilität, Integrität und ordnungsgemässe Funktionsweise der Finanzmärkte zu gewährleisten.
Zu diesem Zweck bewilligt, überwacht und sanktioniert die FINMA Banken, Versicherungsunternehmen, Börsen und Finanzintermediäre und stellt sicher, dass alle Marktteilnehmer die schweizerischen Gesetze, einschliesslich der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäscherei, strikt einhalten.
Die SROs
sind unabhängige Aufsichtsorgane, die von der FINMA anerkannt und direkt beaufsichtigt werden und für die Überwachung des ausserbanklichen Finanzsektors in der Schweiz zuständig sind. Ihre Hauptaufgabe besteht darin sicherzustellen, dass die angeschlossenen Finanzintermediäre – wie Devisenwechseldienste, Treuhänder und Vermögensverwalter – die Anforderungen des Geldwäschereigesetzes (GwG) strikt einhalten. Durch regelmässige Kontrollen überprüfen die SROs, ob die Pflichten zur Identifizierung der Kunden ordnungsgemäss erfüllt werden. Bei Verstössen gegen regulatorische Vorschriften verfügen sie über Sanktionsbefugnisse, die bis zum dauerhaften Ausschluss eines Anbieters vom Markt reichen können. Hier finden Sie die Liste der von der FINMA anerkannten SROs.
Die FINMA stellt außerdem unter diesem Link ein spezielles Tool zur Verfügung, mit dem überprüft werden kann, ob ein Finanzintermediär oder ein Unternehmen einer Selbstregulierungsorganisation (SRO) angeschlossen ist.
Mit künstlicher Intelligenz generiertes Bild Was sagt das Schweizer Strafgesetzbuch?
Im schweizerischen Rechtsrahmen werden die präventiven Massnahmen des GwG durch die strafrechtlichen Bestimmungen des Schweizerischen Strafgesetzbuches (StGB) ergänzt, insbesondere durch die Artikel 305bis und 305ter. Artikel 305bis definiert und sanktioniert den Tatbestand der Geldwäscherei und bestraft jede Person, die Handlungen vornimmt, welche darauf abzielen, die Feststellung der Herkunft, die Auffindung oder die Einziehung von Vermögenswerten zu vereiteln, von denen sie weiss oder annehmen muss, dass sie aus einem Verbrechen oder einem qualifizierten Steuervergehen stammen.
Zum weiteren Schutz des Finanzsystems führt Artikel 305ter den Straftatbestand der «Mangelnden Sorgfalt bei Finanzgeschäften» ein. Dieser richtet sich direkt gegen Fachpersonen des Finanzsektors, die Vermögenswerte Dritter annehmen oder verwahren, ohne mit der nach den Umständen gebotenen Sorgfalt die Identität des wirtschaftlich Berechtigten festzustellen. Diese strafrechtlichen Bestimmungen machen die formelle und nachvollziehbare Identifizierung der Kunden nicht zu einer blossen bürokratischen Anforderung, sondern zu einer klaren gesetzlichen Pflicht zum Schutz der Integrität des gesamten Wirtschaftssystems.
Welche Dokumente sind erforderlich und zu welchem Zweck?
In Übereinstimmung mit den oben genannten Gesetzen und Vorschriften wenden Devisenwechseldienste das internationale „Know Your Customer“-Prinzip (KYC – „Kenne deinen Kunden“) an und können insbesondere vor der Durchführung von Devisengeschäften von ihren Kunden die folgenden Unterlagen verlangen:
Privatkunden
Privatpersonen
Transaktionen bis zu
CHF 5'000
Für Transaktionen mit einem Gegenwert von weniger als CHF 5.000 oder dem entsprechenden Betrag in einer anderen Währung, einschließlich etwaiger zusammenhängender Transaktionen.
-
Gültiges Ausweisdokument
(Identitätskarte oder Reisepass).
-
Aufenthaltsbewilligung.
Nur wenn Sie kein Schweizer Staatsbürger sind.
Transaktionen über
CHF 5'000
-
Formular A – Wirtschaftlich Berechtigter
Erklärung, in der der Kunde den bzw. die wirtschaftlich Berechtigten der von der Transaktion betroffenen Gelder angibt.
-
Kundenprofil
Dokument mit Angaben zum Beruf, Einkommen und zur finanziellen Situation des Kunden gemäß der Know Your Customer-Richtlinie.
-
Herkunft der Gelder
Bei höheren Beträgen können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein, beispielsweise einige Lohnabrechnungen, um die Herkunft der Gelder zu überprüfen.
-
Videoidentifikation
Wenn die Geschäftsbeziehung online eingerichtet wird, kann ein Videoidentifikationsverfahren erforderlich sein, wie im FINMA-Rundschreiben 2016/7 vorgesehen.
Geschäftskunden
Firmenkunden
Für Transaktionen von
beliebiger Höhe
- Auszug aus dem Handelsregister
- Gültiges Ausweisdokument (Identitätskarte oder Reisepass) der Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigten
- Ausgefülltes und unterzeichnetes Formular K: ein Dokument zur Erklärung der Identität der wirtschaftlich Berechtigten, die 25 % oder mehr der Anteile bzw. Aktien des Unternehmens halten.
- Kopie des letzten verfügbaren Jahresabschlusses.
Der Finanzintermediär ist verpflichtet, die Unterlagen des Kunden 10 Jahre lang aufzubewahren (GwG – SR 955.0).
Berufsgeheimnis, Schutz der Privatsphäre und Datenschutz
Die Dokumente werden ausschließlich zur Erfüllung gesetzlicher und regulatorischer Pflichten verwendet. Das GwG und die Vorschriften der SROs sehen besondere Vertraulichkeitspflichten, Einschränkungen bei der Weitergabe von Informationen sowie Schutzmaßnahmen für das Berufsgeheimnis vor. Die Daten werden in geschützten und verschlüsselten digitalen Systemen gespeichert, in vollständiger Übereinstimmung mit dem Bundesgesetz über den Datenschutz (DSG). Diese Informationen dürfen unter keinen Umständen zu kommerziellen oder werblichen Zwecken an Drittunternehmen weitergegeben werden.
WICHTIG: Die in diesem Leitfaden enthaltenen Informationen dienen ausschließlich allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und binden den Finanzintermediär in keiner Weise. Diesem steht es frei, nach eigenem Ermessen zusätzliche Unterlagen oder weitere Erläuterungen anzufordern, um seinen Sorgfaltspflichten (Due Diligence) nachzukommen.
Mit künstlicher Intelligenz generiertes Bild